Chefs d'entreprise · dirigeants TPE/PME

Vous avez bâti votre entreprise.
Construisons votre patrimoine.

La valeur que vous créez chaque jour mérite d'irriguer enfin votre patrimoine personnel.

Réserver mon rendez-vous Comprendre l'enjeu

Les quatre piliers

Préserver· Valoriser· Profiter· Transmettre

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Le constat

Vous avez construit. Il reste à articuler ce que vous produisez et ce que vous possédez en propre.

Vous avez créé une activité, recruté, traversé des cycles, tenu une trésorerie. Cela demande une lecture de chef d'entreprise. Une autre lecture commence maintenant : celle du patrimoine que cette activité doit construire pour vous.

Le bilan annuel parle de votre société. Il ne parle pas de vous. Or, ce qui reste après la transmission, ce qui finance la liberté de demain, ce qui protège votre famille, n'est pas la valeur de l'entreprise. C'est l'articulation entre l'entreprise et le patrimoine personnel.

Ce travail n'est pas urgent. C'est précisément pour cela qu'on l'ajourne. Et c'est précisément ce qui le rend décisif.

Échanger sur ma situation

Diagnostic

La valeur de l'entreprise ne suffit pas à bâtir, à elle seule, un patrimoine personnel équilibré.

Quand l'entreprise va bien, on a le sentiment que tout est sécurisé. Pourtant, à y regarder de près, plusieurs déséquilibres se logent toujours aux mêmes endroits. Les voici, nommés sobrement.

· 01

Rémunération non arbitrée

Salaire, dividendes, compte courant d'associé, intéressement, avantages en nature : chaque levier obéit à une logique fiscale et sociale différente. Sans arbitrage explicite, le mélange par défaut coûte plus qu'il ne devrait.

· 02

Sociétés non articulées

Vous détenez parfois plusieurs structures : l'opérationnelle, une SCI, peut-être une seconde activité. En l'absence d'architecture pensée, chaque entité vit pour elle-même. La fiscalité de l'ensemble n'est pas optimisée, et la transmission devient floue.

· 03

Trésorerie qui dort

Un excédent de trésorerie immobilisé sur le compte courant ne travaille ni pour l'entreprise, ni pour vous. Il existe des cadres pour le valoriser sans l'extraire, et préparer ce qui devra l'être au bon moment.

« Économiser, c'est éviter une perte. Construire, c'est créer un actif. »

Signature du cabinet

Simuler mon optimisation

Les leviers

Cinq leviers que nous mobilisons, au cas par cas, pour les dirigeants que nous accompagnons.

Les nommer ici sert à donner la mesure du sujet. Aucun n'a vocation à être appliqué seul, et aucun ne se décide hors contexte. Le bon levier est celui qui s'inscrit dans une lecture d'ensemble, faite avec vous.

Architecture

Holding patrimoniale

Mettre une tête commune au-dessus de vos sociétés pour piloter la remontée de cash, l'investissement, la transmission, et faire travailler ensemble ce qui vit aujourd'hui séparément.

Transmission

Pacte Dutreil

Un cadre conçu pour transmettre l'entreprise à ses enfants, ou à un repreneur familial, dans des conditions fiscales très protectrices. Il se prépare en amont, dans la durée, avec une lettre d'engagement rigoureuse.

Capital humain

Management package

Associer une équipe clé à la valeur future de l'entreprise. Bons, actions, intéressement long terme : un outil de fidélisation autant qu'un outil patrimonial pour vous, lorsqu'il est construit dès l'origine.

Liquidité

Owner Buy-Out (OBO)

Se vendre tout ou partie de son entreprise à soi-même, via une holding de reprise, pour transformer une valeur d'entreprise en capital personnel, sans céder la main. Un montage exigeant, parfaitement encadré.

Actif tangible

Immobilier d'entreprise

Détenir les murs de l'exploitation dans une structure dédiée, généralement une SCI. Vous payez un loyer à vous-même, qui constitue un revenu pérenne, indépendant de l'activité, et bâtit un actif transmissible.

Le détail se traite en rendez-vous

Une lecture, pas un catalogue

Aucun de ces leviers ne se choisit sur une page web. Ils s'évaluent ensemble, à la lumière de votre situation, de vos associés, de votre horizon, de votre famille.

Réserver un rendez-vous

Notre approche, appliquée

Quatre piliers, déclinés au cas dirigeant.

Notre approche n'est pas une recette. C'est une boussole. Pour un chef d'entreprise, elle prend ce visage : quatre questions tenues ensemble, dans le bon ordre, sur la durée.

Pilier 01

Préserver votre exposition personnelle

Sécuriser ce qui vous engage en propre : cautions, garanties, statut conjoint, protection sociale du dirigeant, régime matrimonial. Avant toute construction, on referme les fenêtres ouvertes.

Pilier 02

Valoriser le résultat de l'entreprise

Faire travailler la trésorerie excédentaire, optimiser l'arbitrage rémunération/dividendes, structurer la remontée de cash vers une holding lorsque c'est pertinent. Faire en sorte que ce qui est produit serve aussi à construire.

Pilier 03

Profiter de ce que vous bâtissez

Construire un patrimoine personnel qui vous offre, à terme, des revenus indépendants de l'entreprise. Immobilier, capitalisation, projets de cœur : la liberté d'arrêter, de ralentir ou de continuer, par choix.

Pilier 04

Transmettre au bon moment, au bon cadre

Préparer la transmission de l'entreprise (familiale, à un repreneur, à une équipe) et celle du patrimoine personnel, dans des conditions fiscales et juridiques qui protègent vos proches et respectent vos choix.

Lire notre approche en détail

Les formules

Trois profondeurs pour épouser la dimension de votre patrimoine.

Un même cabinet, une même équipe, trois cadres d'accompagnement. Le forfait est annoncé par écrit avant tout engagement. Le choix se fait ensemble, lors du rendez-vous, en regard de votre situation réelle.

Signature Pro

Le socle

Une lecture juridique et fiscale de votre situation de dirigeant, avec un plan d'action priorisé et la mise en œuvre des arbitrages les plus structurants.

Audit de la rémunération et arbitrage salaire/dividendes
Cadrage protection sociale et prévoyance du dirigeant
Lettre de mission, forfait annoncé d'avance

Découvrir en rendez-vous

Signature Pro Héritage

Le pas suivant

Le socle, étendu à l'articulation entreprise / patrimoine personnel. On commence à faire dialoguer la société et ce qui vit hors d'elle.

Structuration de la rémunération et de la trésorerie
Premiers pas d'architecture (SCI, holding selon pertinence)
Lecture patrimoniale personnelle : immobilier, capitalisation

Découvrir en rendez-vous

Héritage

L'accompagnement complet

La lecture intégrale : votre entreprise, votre patrimoine personnel, votre famille et votre horizon de transmission, tenus ensemble par une même équipe et dans la durée.

Architecture holding et sociétés patrimoniales
Préparation Dutreil, OBO, transmission
Suivi annuel et arbitrages continus, family office dédié

Réserver un rendez-vous

Aucun forfait n'est imposé. Le choix se fait à l'issue du rendez-vous de stratégie, sur la base d'une lettre de mission claire et d'un montant connu d'avance.

Ils ont choisi de bâtir

Deux dirigeants, deux trajectoires, une même rigueur.

Témoignages anonymisés au format prénom + métier + département, partagés avec leur accord. Les résultats indiqués correspondent à des situations réelles, propres à chaque dossier.

Mathieu

Dirigeant co-fondateur · département à valider

« Nous savions notre entreprise solide. Nous ne savions pas, jusque-là, qu'elle pouvait construire en parallèle un patrimoine personnel structuré. C'est ce travail-là qui a tout changé. »

73 500 € économisés sur l'exercice

À valider avec Magali

Julien

Dirigeant · département à valider

« On a posé les fondations en une année. La trésorerie travaille, les murs sont à moi, et la transmission est enfin sur les rails. J'aurais aimé commencer plus tôt. »

7 100 € économisés sur l'année

4 000 € de récupération complémentaire

950 € / mois de revenus immobiliers générés