Notre approche · une boussole, pas une recette miracle
Quatre piliers, cinq codes juridiques, une seule mission : transformer votre activité en patrimoine. Toujours dans cet ordre, parce que l'ordre, justement, fait toute la différence.
B2 · Philosophie
La plupart des décisions patrimoniales se prennent par réflexe. Une niche fiscale entendue à un dîner. Un produit conseillé par un confrère qui l'a souscrit l'an dernier. Une astuce repérée dans la presse économique. Chaque conseil est sincère. Et chacun ignore la moitié de votre situation.
Une véritable approche patrimoniale ne commence jamais par une solution. Elle commence par vous : votre activité, votre famille, vos contraintes, vos projets, vos peurs aussi. Ce que vous avez bâti, et ce que vous voulez préserver. Tout le reste en découle, dans l'ordre, jamais dans l'urgence.
C'est pour cela qu'on parle ici de boussole, pas de recette miracle. Une recette se duplique. Une boussole, elle, s'oriente. Selon vous, selon le terrain, selon le moment.
Économiser, c'est éviter une perte. Construire, c'est créer un actif.
B3 · Les quatre piliers, dans cet ordre
Notre approche avance toujours dans le même sens, comme on suit une boussole. Quatre piliers, que l'on ne saute jamais, parce que l'ordre, justement, fait toute la différence. On protège ce qui existe avant de construire ce qui pourrait être ; on en fait profiter celui qui a travaillé avant de penser au suivant.
La discipline Héritage
Notre approche avance toujours dans le même sens, comme on suit une boussole. Quatre piliers, que l'on ne saute jamais, parce que l'ordre, justement, fait toute la différence. Survolez ou cliquez un pilier pour le découvrir.
B4 · Les cinq codes
Chaque stratégie patrimoniale repose sur cinq corpus juridiques précis. Nous les lisons ensemble pour vous, puis nous les composons. C'est ce travail d'articulation, et lui seul, qui fait la différence entre un conseil et une opinion.
Code I
C'est lui qui fixe l'impôt, les régimes, les niches, les seuils, les charges déductibles, les abattements. Le maîtriser, c'est savoir où le législateur a réellement laissé de la place pour optimiser, et où il a fermé la porte. Nous lisons le CGI dans ce qu'il permet, jamais dans ce qu'il interdit.
Code II
Il encadre l'épargne, les placements, les enveloppes (PEA, assurance-vie, PER), les obligations du conseil en investissements financiers. Il définit ce qui peut être recommandé, à quelle personne, dans quelles conditions. Notre statut CIF nous y inscrit, et nous y oblige.
Code III
Il régit la prévoyance, la santé, la responsabilité, l'assurance-vie comme outil de transmission. Beaucoup de stratégies patrimoniales tiennent par lui, ou tombent par lui. C'est sur ce code que repose une protection digne de ce que vous avez bâti.
Code IV
C'est le code des personnes et des familles. Régimes matrimoniaux, donations, successions, démembrement, indivision. Aucune transmission ne se prépare sans lui. Il rappelle qu'avant d'être patrimoniale, votre situation est d'abord familiale.
Code V
Statuts, pactes d'associés, holdings, fusions, transmissions d'entreprise. Le droit des sociétés organise la vie juridique de votre activité, de sa création à sa cession. C'est lui qui rend possible la séparation entre votre patrimoine professionnel et personnel, ou au contraire leur articulation lorsqu'elle a du sens.
Cinq codes, cinq lectures convergentes. C'est cette convergence, et non la maîtrise isolée de l'un d'entre eux, qui fonde notre métier.
B5 · Rétroviseur et pare-brise
L'expert-comptable et le family office regardent la même route. Mais ils ne regardent pas dans le même sens. Comprendre cette différence change tout.
L'expert-comptable
« Établit votre bilan : une photographie au 31 décembre. Il regarde l'année écoulée, mesure ce qui a déjà eu lieu, le restitue avec précision. C'est un métier indispensable, mais qui dialogue avec le passé. »
Le family office
« Pilote votre activité comme on conduit : en regardant loin devant à travers le pare-brise. Anticiper les virages, adapter sa trajectoire, prendre les bonnes routes avant qu'elles ne se ferment. C'est un métier qui dialogue avec l'avenir. »
Votre expert-comptable et nous ne sommes pas concurrents. Nous regardons dans deux sens différents, à deux horizons différents. C'est, précisément, ce qui nous rend complémentaires.
B6 · Le processus
Aucune décision ne se prend à la légère. Aucun rendez-vous n'est de pure forme. Voici comment nous travaillons, du premier échange à la mise en œuvre, puis dans le temps.
Premier rendez-vous offert. On vous écoute, on cadre vos enjeux, on vérifie ensemble que nos approches se rencontrent.
Inventaire complet : structure juridique, fiscalité, rémunération, protection, placements, famille. Le tableau réel, pas le tableau supposé.
Une présentation écrite et orale, claire, hiérarchisée. Vos forces, vos angles morts, et le plan d'action que nous vous recommandons.
Nous coordonnons les actes, nous restons votre interlocuteur dans la durée. Le patrimoine ne se règle pas : il se conduit.
B7 · Cadre engageant
Nous sommes un cabinet de conseil juridique et patrimonial. Cela emporte des obligations précises, et c'est ce que nous voulons. Vous savez sur quoi nous nous engageons, devant qui, et avec quelles assurances.
Lettre de mission signée
Périmètre, livrables, calendrier, honoraires : tout est écrit, validé, contradictoire.
Responsabilité civile professionnelle
Notre RCP couvre l'intégralité de nos conseils. Le conseil engage, pas seulement la parole.
Cinq agréments réglementaires
CIF (AMF), IAS (ACPR), MIOBSP (ACPR), CJA, Carte T (CCI Tarn).
Honoraires déductibles
Une charge professionnelle, intégrée à votre fiscalité comme toute prestation de conseil.
B8 · Pour aller plus loin
Une approche se vérifie en s'appliquant. Quelques minutes suffisent à cadrer votre situation et à comprendre ce que nous pouvons construire ensemble. Le premier rendez-vous est offert.
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