Le Cabinet
Derrière Héritage Family Office, il y a une conviction née d'un parcours, et une équipe réunie autour d'elle.
Juriste et ingénieure en finance et fiscalité, diplômée en ingénierie du patrimoine (droit fiscal, financier, immobilier et économie).
Magali Matet, fondatrice
Je n'ai pas grandi dans un monde où l'argent allait de soi. J'ai appris très tôt qu'il pouvait être une source de tension, et que la sécurité financière ne tombe jamais du ciel : elle se construit, ou elle ne vient pas.
Cette conviction, je l'ai mise en pratique avant de la transmettre. À vingt et un ans, avec mon mari, j'ai réalisé mon premier investissement immobilier, sans modèle autour de nous, sans personne pour nous montrer le chemin. Nous avons appris en faisant. C'est là qu'est née l'idée qui fonde aujourd'hui mon métier : on ne s'enrichit pas en économisant, on se construit en bâtissant.
Pendant près de vingt ans, j'ai exercé dans l'univers bancaire et patrimonial, de la banque de réseau à la banque privée, jusqu'au conseil en gestion de patrimoine. J'y ai beaucoup appris, et j'y ai aussi vu les limites d'un système où l'on vend des produits avant de comprendre les personnes. J'ai vu trop d'entrepreneurs brillants dans leur métier, livrés à eux-mêmes devant leur fiscalité, faute d'un interlocuteur qui prenne leur situation au sérieux.
En 2019, j'ai fondé mon propre cabinet pour faire les choses autrement. D'abord sous le nom d'À Cœur Patrimoine, devenu aujourd'hui Héritage Family Office. Je me suis spécialisée en ingénierie du patrimoine, et j'ai bâti une maison qui fait ce que personne ne m'avait offert à mes débuts : comprendre la personne avant les chiffres, et transformer son travail en un patrimoine qui lui appartient vraiment.
Magali Matet
L'équipe
Conseiller un patrimoine, c'est croiser le droit, la fiscalité, la finance et l'immobilier. Plutôt que de vous renvoyer d'un spécialiste à l'autre, nous réunissons ces compétences sous un même toit. Un seul interlocuteur, une équipe entière derrière lui.
Le premier visage de la maison. Accueil, suivi des dossiers, fluidité du quotidien : la rigueur silencieuse qui rend tout le reste possible.
Stratégies financières, allocations, arbitrages. Il met la connaissance des marchés au service d'une seule chose : votre situation, regardée dans le temps long.
Droit, fiscalité, structuration. Elle traduit la complexité réglementaire en stratégies lisibles, et veille à ce que chaque décision repose sur un cadre solide.
Audits, projections, dossiers de fond. Elle prend le temps de comprendre chaque situation avant d'écrire la moindre recommandation.
Un visage de plus de la maison, au service du même engagement : comprendre la personne avant les chiffres, et accompagner dans la durée.
Rôle et phrase à compléter avec le cabinetNos valeurs
Quatre engagements qui ne se négocient pas, et qui décident, chaque jour, de la façon dont nous travaillons.
Chaque conseil que nous formulons s'appuie sur le droit, jamais sur l'approximation. C'est ce qui sépare une stratégie d'une intuition.
Nous ne proposons rien tant que nous n'avons pas compris qui vous êtes, comment vous vivez, et ce que vous voulez construire.
Votre situation patrimoniale ne quitte jamais nos murs. C'est une question de respect autant que de déontologie.
Nous ne cherchons pas un résultat d'une année, mais une trajectoire sur cinq, dix, vingt ans. Nous accompagnons, nous ne dépannons pas.
Cadre réglementaire
Ce qui distingue un family office d'un simple conseil, c'est un cadre. Le nôtre est strict, et nous le revendiquons.
Nous travaillons sous lettre de mission, dans un cadre contractuel engageant, et notre accompagnement constitue une charge professionnelle déductible. Nous engageons notre responsabilité civile professionnelle sur chaque dossier.
Le financier, l'assurantiel, le crédit, le conseil juridique et l'immobilier, sous un même toit.
Notre manifeste
La promesse
Préserver.·Valoriser.·Profiter.·Transmettre.
Quatre piliers pour transformer votre activité en patrimoine.
On vous a transmis un savoir-faire. Il vous reste à bâtir ce qui vous appartient.
J'ai accompagné, vingt années durant, des femmes et des hommes remarquables dans leur métier. Des soignants, des artisans, des créateurs, des dirigeants. Tous excellaient dans leur art. Et presque tous portaient la même question, rarement formulée à voix haute : tout ce travail, pour quoi, au juste ?
Car il existe une vérité que peu osent dire. Votre talent fait vivre votre activité. Mais votre activité, seule, ne construit pas votre patrimoine. Ce sont deux choses distinctes. L'une vous occupe chaque jour, l'autre se prépare, se pense, se bâtit dans le temps. Et tant qu'elles restent confondues, vous travaillez sans jamais vous constituer une richesse qui soit vraiment la vôtre. Une richesse qui demeure quand l'activité, elle, ralentit.
J'ai fondé Héritage Family Office pour cette raison précise. Voici ce en quoi nous croyons.
Articles de foi
Économiser, c'est éviter une perte. Construire, c'est créer un actif. La distinction fonde tout notre métier. Optimiser quelques charges ne change pas une trajectoire. Transformer ce que vous produisez en patrimoine, oui. Notre rôle n'est pas de vous faire payer un peu moins. Il est de faire en sorte que votre travail devienne, année après année, quelque chose qui vous appartient et qui dure.
Là réside la différence entre un gestionnaire de patrimoine et un family office. L'un compose un portefeuille. Nous, nous commençons par vous. Comment vous fonctionnez. La rémunération dont vous avez besoin, chaque mois, pour vivre la vie que vous souhaitez, non pas en théorie, mais réellement. Ce que vous voulez offrir à ceux que vous aimez. Ce que vous tenez à transmettre. La stratégie naît de là, et de nulle part ailleurs. Votre patrimoine n'est pas une performance financière : c'est votre héritage, au service de l'existence que vous avez choisie.
La soignante qui consacre ses dimanches à ses obligations administratives. L'artisan dont l'atelier tourne sans relâche. Le dirigeant qui a édifié une entreprise solide et regarde son patrimoine personnel demeurer à l'écart de cette réussite. Ces femmes et ces hommes ne cherchent pas l'extraordinaire. Ils cherchent qu'on prenne enfin leur situation avec le sérieux qu'elle exige. Nous prenons soin de celles et ceux qui prennent soin des autres, et de celles et ceux qui bâtissent.
Nous sommes un cabinet de conseil juridique avant tout, un family office. Nous travaillons sous lettre de mission, dans un cadre contractuel engageant, et notre accompagnement constitue une charge professionnelle déductible. Notre exigence s'appuie sur cinq codes : le Code Général des Impôts, le Code Monétaire et Financier, le Code des Assurances, le Code Civil et le droit des sociétés. C'est cette rigueur, et la responsabilité que nous engageons, qui font la valeur de notre parole.
Votre expert-comptable établit votre bilan : une photographie de la santé financière de votre activité au 31 décembre. Un document essentiel, mais qui regarde le passé. Votre présent et votre avenir, eux, demandent autre chose. Une activité se pilote comme on conduit, en regardant loin devant à travers le pare-brise, pour anticiper plutôt que subir. Dès le mois de janvier, nous travaillons déjà votre fiscalité de l'année suivante, pour que rien, jamais, ne vous surprenne. Chez nos clients, l'URSSAF et l'impôt cessent d'être une lame reçue en plein cœur pour devenir ce qu'ils auraient toujours dû être : une simple formalité, prévue de longue date et sans angoisse. C'est en cela que consiste la sérénité : non pas subir le calendrier, mais le devancer. Savoir ce qui vous attend, et l'avoir décidé.
Nous n'accompagnons qu'un nombre limité de clients à la fois. C'est la condition d'un suivi à la hauteur de nos engagements : nous préférons recevoir peu, et bien. Nous recevons celles et ceux pour qui le moment est venu.
Mon ambition n'est pas de vous impressionner. Elle est qu'un jour, en regardant ce que vous aurez bâti, vous puissiez vous dire : je l'ai mérité, et je l'ai sécurisé.
Magali Matet
Fondatrice d'Héritage Family Office
Prendre rendez-vous
Le meilleur moyen de savoir si nous sommes faits pour travailler ensemble, c'est d'en parler.
Un rendez-vous en visioconférence, sans engagement.